شرایط انتقال تخفیف بیمه بدنه

در انتقال تخفیف‌های بیمه‌بدنه باید نکاتی را در نظر گرفت، یکی از مهم‌ترین آن‌ها کاربری خودرو قبلی و خودرو جدید است. بدین گونه که باید هر دو ماشین کاربری یکسانی داشته باشند، منظور از کاربری دسته بندی‌های وسایل نقلیه زمینی است که عبارتند از:

 

سواری

موتورسیکلت

بارکش

اتوکار

کاربری خودرو، برای انتقال بیمه بدنه مهم است و انتقال بیمه خودرو با کاربری متفاوت، امکان پذیر نیست.

در حقیقت شما نمی‌توانید، بیمه بدنه وانت را برای تخفیف‌های بیمه بدنه خودرو سواری استفاده کنید، زیرا کاربری آن‌ها متفاوت بوده و میزان حق بیمه آن‌ها در گروه‌های مختلف قرار می‌گیرد.

از طرف دیگر هم، چون این بیمه‌نامه با توجه به نحوه رانندگی افراد، تعیین می‌شود، قابل انتقال به فرد دیگری نیست.

شرایط انتقال بیمه بدنه به خودرو جدید

از مزیت‌های خرید بیمه‌نامه بدنه، می‌توان شرایط راحت انتقال بیمه بدنه را عنوان کرد، به این گونه که اگر شما قصد خرید خودروی جدید دارید و برای خودرو قبلی خود بیمه نامه تهیه کرده باشید، به راحتی می‌توانید، بیمه نامه خود را منتقل کنید. این شرایط به شرح زیر است:

 

حالت اول: اگر بیمه نامه شما اعتبار داشته باشد، در این صورت شرکت بیمه، مبلغ حق بیمه‌ای که تا آن تاریخ پرداخت کرده‌اید را از مجموع مبلغ حق بیمه کم می‌کند و الباقی آن را به شما پرداخت خواهد کرد. همچنین در این شرایط بیمه نامه جدید، برای شما صادر خواهد شد. البته که انتقال بیمه بدنه با تخفیف‌های عدم خسارت به بیمه نامه جدید همراه است.

 

حلت دوم: اگر تاریخ انقضای بیمه نامه بدنه شما تمام شده باشد، در این صورت مدارک مورد نیاز خودرو جدید خود را به شرکت بیمه تحویل خواهید داد و از تخفیف بیمه بدنه خودرو قبلی خود در این شرایط استفاده خواهید کرد. در حقیقت در این حالت هم تخفیف‌های عدم خسارت خودرو قبلی به خودرو جدید شما، منتقل خواهد شد.

 

همان‌طور که اشاره شد، شرایط انتقال بیمه بدنه برای خودرو جدید امکان پذیر است و با داشتن شرایط زیر انتقال بیمه انجام می‌شود:

 

بیمه نامه باید جاری باشد.( در بعضی از شرکت‌های بیمه بیش از یک سال از تاریخ سر رسید آن نگذشته باشد.)

بیمه بدنه حداقل یک سال تخفیف عدم خسارت داشته باشد.( برای اعتبار زیر یک سال تخفیفی داده نمی‌شود.)

تخفیف بیمه بدنه به راننده اختصاص دارد.

انتقال تخفیف بیمه بدنه با توجه به خودرو و میزان تعهدات و ارزش خودروی دیگر بررسی و تعیین می‌شود.( ممکن است خودرو جدید حق بیمه بیشتری نیاز داشته باشد.)

چرا بیمه بدنه را منتقل می‌کنیم

ما به دلایل مختلفی بیمه بدنه خودروی خود را واگذار می‌کنیم. از بین دلایل، می‌توان به موارد زیر اشاره داشت:

 

فرد می خواهد بیمه خود را به یک شرکت بیمه دیگر انتقال دهد.

فرد خودروی جدیدی را خریداری کرده است. او قصد انتقال تخفیفات عدم خسارت به خودروی جدید خود دارد.

خرید خودروی صفر از دلایل دیگر است. فرد می‌تواند تخفیفات عدم خسارت خودروی قبلی را به خودروی صفر خود منتقل کند.

بیمه بدنه چیست و چه پوشش‌هایی دارد؟

در حقیقت بیمه بدنه خسارت‌های مالی که به صورت ناخواسته برای خودرو رخ می‌دهد را تحت پوشش قرار خواهد داد که این موارد عبارتند از:

 

آتش سوزی

صاعقه

انفجار

سرقت کلی خودرو

خسارت‌های تصادف

جبران خسارات آتش سوزی از پوشش های بیمه بدنه است.

 

علاوه بر این پوشش‌ها و جبران خسارتی که شرکت بیمه انجام می‌دهد، با پرداخت حق بیمه بیشتر می‌توان پوشش‌های بیشتری را تهیه کرد تا در صورت وقوع حوادث مختلف، بار هزینه‌ها بر روی دوش بیمه‌گزار نباشد. پوشش‌های اضافی در بیمه نامه بدنه عبارتند از:

 

شکست شیشه

بلایای طبیعی مثل سیل و زلزله

پاشیدن رنگ و اسید و مواد شیمیایی

سرقت در جای قطعات

ایاب و ذهاب

نوسان قیمت

حذف فرانشیز

استفاده از تخفیف‌های عدم خسارت یکی از مزیت‌های بیمه بدنه است که شرکت‌های بیمه برای بیمه‌گزار‌ها در نظر گرفته‌اند تا بیمه بدنه و انتقال بیمه بدنه، استقبال بیشتری داشته باشد.

انتقال بیمه بدنه خودرو چه فرآیندی دارد؟

بیمه‌گزاران معمولا به دلایل مختلف، بیمه بدنه خود را انتقال می‌دهند:

 

بیمه‌گزار مایل به انتقال بیمه خود به شرکت بیمه‌گر دیگری باشد.

بیمه‌گزار خودروی جدیدی خریده باشد: او می‌خواهد تخفیفات عدم خسارت و بیمه بدنه خود را به خودروی جدید انتقال کند.

خرید خودروی صفر نیز دلیل دیگری برای انتقال بیمه بدنه است. در این شرایط، بیمه‌گزار مایل به انتقال بیمه بدنه خودروی قبلی خود به خودروی صفر کیلومتر و بهره مندی از تخفیف‌های عدم خسارت آن خواهد بود.

تخفیفات فرعی بیمه بدنه خودرو

به جز تخفیفاتی که در بالا به آن‌ها اشاره کردیم، هر شرکت بیمه‌گر نیز تخفیفات خاصی برای خرید بیمه بدنه در نظر می‌گیرد. از تخفیفات فرعی بیمه بدنه اتومبیل می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

 

تخفیفهای خرید گروهی بیمه بدنه اتومبیل

تخفیف ارزش خودروی نامتعارف و گران‌قیمت

تخفیف‌های مخصوص دارندگان بیمه عمر

تخفیف برای بیمه‌‌گزارانی که بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه خود را از یک شرکت بیمه‌گر تهیه می‌کنند.

تخفیف‌های مناسبت‌های خاص که شرکت‌های بیمه‌ای و سامانه‌های خرید آنلاین بیمه برای بیمه‌گزاران در نظر می‌گیرند.

تخفیف‌های اصلی بیمه بدنه

لیست تخفیف‌اصلی بیمه بدنه شامل موارد زیر هستند:

 

۱- تخفیف بیمه بدنه خودرو صفر کیلومتر، معادل ۲۰ تا ۳۰درصد

 

۲-تخفیف خرید نقدی معادل ۱۰ تا ۲۰ درصد

 

۳- تخفیف سال های عدم خسارت

 

تخفیف های عدم خسارت نیز نوع دیگری از تخفیف‌های بیمه بدنه هستند که هنگام تمدید قرارداد بیمه بدنه لحاظ می‌شوند. اگر در طول بازه اعتبار بیمه‌نامه ماشین خود از شرکت بیمه‌گر مبلغ خسارت دریافت نکنید، تخفیف‌های عدم خسارت هنگام تمدید بیمه‌نامه بدنه به شما تعلق خواهد گرفت. 

تخفیف‌های بیمه بدنه خودرو

تخفیفات بیمه بدنه همانند پوشش‌های آن به دو بخش اصلی و فرعی تقسیم می گردد. 

طبق قوانین بیمه بدنه، خسارت‌های زیر تحت پوشش این بیمه‌نامه اتومبیل قرار نمی‌گیرند

۱- خسارت های ناشی از جنگ ، شورش ، اعتصاب و یا تهاجم.

۲- خسارت های مستقیم و غیر مستقیم ناشی از انفجارهای هسته‌ای.

 

۳- خسارت هایی که عمداً توسط بیمه گذار، ذی نفع و یا راننده موضوع بیمه به آن وارد می شود.

 

۴- خسارت های وارده به موضوع بیمه حین گریز از تعقیب مقامات انتظامی مگر آنکه عمل گریز توسط متصرفین غیر قانونی باشد.

۵- در صورتی که راننده موضوع بیمه هنگام وقوع حادثه فاقد گواهینامه رانندگی باشد یا گواهینامه رانندگی وی باطل شده باشد. ضمنا اگر مطابق مقررات راهنمایی و رانندگی، گواهینامه راننده برای رانندگی موضوع بیمه متناسب نباشد، خسارات خودرو تحت پوشش بیمه نخواهد بود.( اتمام اعتبار گواهینامه در حکم بطلان آن نیست.)

 

۶- خسارت‌های ناشی از حوادثی که طبق گزارش مقامات ذی صلاح به علت مصرف مشروبات الکلی و یا استعمال مواد مخدر یا روان گردان توسط راننده اتومبیل بوجود آمده باشد.

 

۷- خسارت ناشی از بکسل کردن وسیله نقلیه دیگر مگر آنکه خودرو مخصوص و مجاز به انجام این کار باشد و اصول و مقررات ایمنی را رعایت کرده باشد.

 

۸- خسارت‌های وارده به وسایل و دستگاه‌های الکتریکی و الکترونیکی خودرو در صورتی که ناشی از نقص و خرابی در کارکرد آنها باشد.

 

۹- خسارت هایی که به علت حمل بار بیش از حد مجاز خودروی بیمه شده به آن وارد شود.

پوشش‌های بیمه بدنه چیست؟

خطراتی یا حادثه هایی که شامل بیمه بدنه می شوند به دو دسته تقسیم می‌شوند:

 

۱- خطرات یا پوشش های اصلی

 

۲- خطرات یا پوشش های اضافی

 

پوشش های اصلی بیمه بدنه

 

پوشش‌‌های اصلی در بیمه بدنه اتومبیل همه شرکت‌های بیمه‌گر یکسان است. بیمه‌گزار با پرداخت حق بیمه از جبران خسارات تحت پوشش اصلی بیمه بدنه بهره‌مند می‌شود. پوشش‌های اصلی بیمه بدنه شامل موارد زیر هستند:

 

سرقت کلی خودرو

خساراتی که حین نجات و انتقال خودرو به آن وارد می‌شود

رخ دادن حادثه برای اتومبیل

خسارات ناشی از حوادث آتش‌سوزی، انفجار، صاعقه به وسیله‌‌نقلیه بیمه‌شده و یا وسایل یدکی همراه آن وارد می‌شود.

خسارت‌های وارده به لاستیک و چرخ‌های خودروی بیمه‌گزار. شرکت بیمه تعهد به پرداخت خسارت باتری خودرو و لاستیک ها تا مبلغی معادل ۵۰ درصد مبلغ نوی آن‌ها دارد.

پوشش های اضافی بیمه بدنه اتومبیل

شرکت بیمه این پوشش‌های الحاقی بیمه بدنه را با پرداخت حق بیمه اضافی بسته به پوشش انتخابی ارائه خواهد کرد:

 

جبران خسار‌ت‌ وسیله‌نقلیه در برابر حوادث طبیعی مانند سیل، زلزله و فوران آتش‌فشان

سرقت لوازم و قطعات خودرو

پاشش رنگ و اسید بر روی خودرو

شکست شیشه

پرداخت هزینه ایاب‌وذهاب

نوسانات بازار

خسارات وارد شده بر بدنه خودرو بر اثر کشیده شدن میخ و یا اشیای نوک‌تیز

خسارت‌های ناشی از کاهش ارزش خودرو

هزینه توقف خودرو در زمان بروز حادثه

پوشش حذف استهلاک

پوشش حذف فرانشیز

خسارت‌ به خودروهای خارج از مرز‌های کشور

خسارت‌های وارد شده بر بدنه خودرو بر اثر آزمایش سرعت و حمل مواد منفجره

جبران خسارات خودروو در بلایای طبیعی از پوشش‌های اضافی بیمه بدنه است.

پوشش هزینه ایاب و ذهاب یک نوع پوشش بیمه‌ای است که شما می‌توانید به دلیل غیرقابل استفاده شدن خودروی خود، پس از وقوع حادثه از آن استفاده نمایید. این نوع پوشش بیمه زمانی کاربرد دارد که اگر شما خدایی ناکرده دچار حادثه تصادف شدید یا اگر ماشین شما به دلیل خسارات در تعمیرگاه باشد، با انتخاب پوشش هزینه ایاب و ذهاب بیمه بدنه خودرو، به ازای تعداد روزهایی که ماشین در تعمیرگاه است، بیمه بدنه مبلغ مشخصی را به عنوان هزینه رفت و آمد به مالک خودرو پرداخت می‌کند.

اصطلاحات تعریف شده در بیمه نامه بدنه

بیمه گر: شرکت بیمه ای است که مشخصات آن در این بیمه نامه درج گردیده است. این شرکت بیمه در ازای دریافت حق بیمه‌، جبران خسارت احتمالی خودرو را طبق شرایط بیمه بدنه به عهده می گیرد.

۲- بیمه گذار: شخص حقیقی یا حقوقی است که مالک موضوع بیمه است. در این جا مالک خودرو ، به عنوان بیمه‌گزار شناخته می‌شود. در شرایط دیگر، بیمه گزار می‌تواند یا به یکی از عناوین قانونی ، نمایندگی مالک یا ذینفع را داشته یا مسئولیت حفظ موضوع بیمه را از طرف مالک داشته باشد. او قرارداد بیمه را با بیمه‌گر منعقد می کند و متعهد پرداخت حق بیمه آن می باشد.

 

۳- ذینفع‌: شخصی است که بنا به درخواست بیمه‌گذار نام وی در بیمه بدنه ماشین گردیده‌است و تمام یا بخشی از خسارت به وی پرداخت می‌شود.

۴- حق بیمه: مبلغی است که در بیمه‌نامه مشخص شده‌است و بیمه‌گذار موظف است آن را هنگام صدور بیمه‌نامه یا به ترتیبی که در بیمه‌نامه مشخص می‌شود به بیمه‌گر پرداخت نماید.

 

۵- موضوع بیمه: وسیله نقلیه زمینی است که مشخصات آن در بیمه‌نامه بدنه اتومبیل درج شده‌است. لوازمی که مطابق کاتالوگ وسیله نقلیه بیمه شده به خریدار تحویل و یا در بیمه نامه درج شده است نیز جزو موضوع بیمه محسوب می شود.

 

۶- فرانشیز بیمه بدنه: در قراردادهای بیمه‌ای که بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار منعقد می‌شود، قسمتی از خسارت است که شرکت بیمه تعهدی در قبال پرداخت آن ندارد و بر عهده بیمه گذار است. فرانشیز بیمه بدنه در شرکت‌های بیمه متفاوت می باشد. علت آن تفاوت در فرانشیز خسارت های گوناگون پوشش بیمه بدنه تلقی می‌شود. 

 

۷– مدت اعتبار بیمه نامه: شروع و پایان مدت اعتبار بیمه نامه به ترتیبی خواهد بود که در بیمه نامه معین می گردد.

چرا باید بیمه بدنه برای ماشین بخریم؟

افزایش ارزش خودرو، هزینه‌های خسارات اتومبیل را بسیار کمرشکن کرده‌است. بیمه شخص ثالث خسارات جانی و مالی شخص ثالث را جبران می‌کند. شخص ثالث، شخص زیاندیده در جریان تصادفات است. ولی برای خسارات خودروی مقصر، بیمه بدنه مطرح می‌شود. اگر شرایط زیر برقرار باشد، بیمه بدنه اتومبیل خسارت خودروی شما را جبران می‌کند:

بیمه‌گزار در جریان تصادف مقصر باشد.

بیمه‌گزار در جریان تصادف مقصر شناخته نشود.

راننده مقصر از صحنه تصادف متواری شده باشد؛ به بیان دیگر دسترسی به راننده مقصر برای دریافت خسارت میسر نیست.

خودروی شما نامتعارف و لاکچری باشد. در این شرایط بیمه شخص ثالث راننده مقصر کل خسارت را جبران نخواهد کرد. بیمه بدنه خودروی نامتعارف در این شرایط کمک ساز خواهد بود.

در حقیقت قوانین بیمه بدنه به صورتی است که فرد زیان دیده بتواند، خسارت‌های وارد شده به بدنه خود را جبران کند. در این زمان که قیمت‌ها سر به فلک کشیده‌اند، واقعا داشتن بیمه بدنه ماشین، دیگر جنبه اختیاری ندارد و ضروری به نظر می‌رسد.

کاهش هزینه‌های تعمیر از مهم‌ترین مزایای بیمه بدنه اتومبیل است. فقط نیاز است که بهترین شرکت را برای خرید انتخاب کنید. البته اینکه هر شرکتی، قوانین بیمه بدنه مخصوص به خود را ممکن است که داشته باشد.

فرار راننده در تصادفات با خسارت فوتی

همانند آنچه در بخش قبل گفته شد؛ فرار از صحنه تصادفات فوتی نیز جرم است. بعد از فاش شدن هویت راننده، قاضی مطابق قانون حق دادن تخفیف در خصوص مجازات حبس راننده مقصر را ندارد. به‌علاوه، قاضی دادگاه موظف است که مجرم را به بیش از دو سوم حداکثر مجازات مندرج در قانون محکوم نماید.

در صورت فرار راننده، خانواده متوفی به مقصر دسترسی ندارند. اگر دادگاه کیفری حکم به مسئولیت صندوق تامین خسارت‌های بدنی بدهد، ورثه متوفی می‌توانند از این صندوق دیه خود را مطالبه کنند. هم‌چنین در صورت درخواست ورثه فرد فوت شده، صندوق می‌تواند بدون نیاز به صدور رای دادگاه، خسارت را پرداخت کند.

فرار راننده در تصادفات با خسارت جرحی

فرار از صحنه تصادف و کمک نکردن به مجروح جرم است. بر اساس قانون، قاضی حق تخفیف دادن در خصوص مجازات حبس راننده مقصر را ندارد. در این موارد قاضی، راننده مقصر را به بیش از دو سوم حداکثر مجازات درج شده در قانون محکوم می‎کند.

بر اساس ماده ۱۰ قانون بیمه، در این تصادفات خسارات وارده از «صندوق تامین خسارت‎ها» جبران می‌شود. صندوق تامین خسارات بدنی برای جلوگیری از تضییع حقوق مصدوم، موظف به پرداخت خسارات و تامین هزینه‎ های او است. علاوه بر این، امکان پیگیری قضایی وجود دارد. مصدوم می‎تواند با کمک شواهد موجود (مثل پلاک خودرو و دوربین‎‌های مدار بسته در سطح شهر) راننده را بیابد.

آیا حقوق مستمری پدربزرگ به نوه دختر میرسد در حالی که مادر بزرگ دختر در قید حیات است؟

خیر تعلق نمیگیرد.

این شرایط دریافت مستمری بازماندگان بدین صورت است که

در صورتی که بیمه شده بازنشسته فوت شده باشد.

در صورتی که بیمه شده از کار افتادگی مستمری بگیر فوت شده باشد.

در صورتی که شخص بیمه شده در ده سال آخر حیات خودش، حداقل حق بیمه یکسال کار را پرداخت کرده باشد به شرط آنکه در آخرین سال حیات خود حق بیمه ۹۰ روز را پرداخت کرده باشد.

 

تبصره۱: بیمه شدگانی تامین اجتماعی که قبل از به تصویب رسیدن این ماده فوت شده‌اند به هر دلیلی مستمری در مورد آنها اعمال نگردیده است، شامل تبصره ۲ می شوند.

 

تبصره ۲: اگر شخص بیمه شده فاقد شرایط مقرر در این بند باشد ولی حداقل بیست سال از عمر خود را بیمه پرداخت کرده باشد، بازماندگان آن متوفی از مستمری برخوردار می گردند.

 

تبصره ۳: شخصی که بیمه شده اگر بعد از تصویب این قانون فوت شود و همچنین شرایط مقرر در این بند را نداشته باشد، و اگر سابقه بیمه کمتر از ۲۰ سال و بیشتر از ده سال باشد در این صورت به بازماندگان آن متوفی به ازای هر سال پرداخت بیمه، غرامتی معادل یک ماه، حداقل دستمزد یک کارگر عادی، در زمان فوت او و به صورت یکجا و همچنین نسبت به سهام مقرر در ماده ۸۳ قانون تامین اجتماعی پرداخت میشود.

 

تبصره ۴: اگر شخص بیمه شده بر اثر حادثه ناشی از کار یا بیماری های حرفه ای فوت کند.

مستمری بگیر بازنشستگی چه کسانی هستند؟

تمامی کسانی که تحت پوشش صندوق بازنشستگی هستند و حقوق ماهیانه دریافت می کنند.

بر اساس ماده ۸۰ قانون تامین اجتماعی که بیان می کند بیمه شده متوفی می تواند در صورتی که یکی از شرایط زیر را داشته باشد، می‌تواند مستمری بازماندگان خود را دریافت کند.

فرق بین مستمری و بازنشستگی

این دو واژه گاهی با هم به کار می روند و گاهی جدا از هم هستند و تفاوت آنها در این است که هر مستمری بگیری، بازنشسته است اما هر بازنشستگی مستمری بگیر نیست چرا که امکان دارد شرایط مستمری را نداشته باشد.

مستمری بازنشستگی و محاسبه آن

نحوه محاسبه مستمری بازنشستگی به شکل زیر است:

 

متوسط دستمزد بیمه شده ضرب در تعداد سالهایی که حق بیمه پرداخت کرده است – که حداکثر ۳۵ سال مورد قبول است – ، تقسیم بر ۳۰

 

نکته: موضوع بسیار مهمی که باید به آن توجه داشت این است که شخصی حق بیمه کمی پرداخت کرده است پس مستمری کمی را دریافت خواهد کرد.

 

به همین دلیل دو سال آخر حقوق خود را افزایش می‌دهد که بر اساس آن محاسبه گردد، ۴ ولی این موضوع به مشکل بر می‌خورد چرا که قانون گذار ذکر کرده است که اگر دو سال آخر حقوق و دستمزد آن شخص به صورت غیرطبیعی باشد پنج سال آخر محاسبه می گردد.

حالا اگر به سنی که گفته شد نرسند آیا نمی‌توانند مستمری دریافت کنند؟

پاسخی این میباشد که اگر سابقه بیمه آنها به جای بیست سال، سی سال باشد می‌توانند مستمری دریافت کنند و سنی که گفته شد را رعایت نکنند و در عوض مردان باید حداقل پنجاه سال سن و زنان ۴۵ سال سن داشته باشند.