راه های شکایت از جک بلامحل چند جهت است که هم از طریق دادگاه حقوقی ممکن است و هم در شرایطی در دادگاه کیفری ممکن است اما راه سومی هم برای وثول چک وجود دارد و آن مراجعه به اداره ثبت برای صدور اجراییه است تا بدین وسیله اگر صادر کننده پرداخت نکرد بتوانیم اموال وی را توقیف کنیم.
اجرای ثبت در صورتی اجراییه صادر می کند که به وسیله بانک مطابقت امضا صادر کننده با نمونه امضا در بانک گواهی شود. البته این امر بیشتر در چک های کاغذی موضوعیت دارد.
طبق ماده ۲ قانون صدور چک وقتی به بانک مراجعه کردیم و متوجه شدیم فرد موجودی کافی ندارد یا به هر دلیل دیگری قابل پرداخت نبود می تواند به جز دادگاه به اداره ثبت اسناد مراجعه کند و با ارائه اصل چک بر علیه صادر کننده اجراییه صادر شود.
از طرفی وظیفه بانک این است که پس از تشخیص اینکه چک قابل پرداخت نیست فورا این امر را در سامانه بانک مرکزی ثبت نماید و با ثبت آن کد رهگیری به وجود می آید.
این کد رهگیری را باید در گواهی عدم پرداخت درج کرد و در همین گواهی نامه علت عدم پرداخت ذکر شود. حال فرد می تواند با وجود این گواهینامه به دادگاه یا اداره ثبت مراجعه کند برای پیگیری طلب خود.
در ابن گواهینامه صادره باید مطابقت امضا گواهی بشود در صورت مطابقت داشتن.
وقتی در سامانه صیاد چکی را استعلام کنیم ابتدا باید شماره سریال چک را که روی خود چک درج شده است را وارد کنیم تا نتیجه استعلام خوش حسابی صادر کننده مشخص شود.
اگر در قسمت وضعیت عبارت قرمز آمده باشد به این معنا است که صادر کننده خوش حساب نیست و بالغ بر مبلغ ۵۰ میلیون تومان چک برگشتی دارد.
اگر در قسمت وضعیت عبارت زرد،نارنجی و قهوه ای آمده باشد به این معناست که فرد دارای چک برگشتی است ولی مبالغ آن کمتر است نسبت به وضعیت قرمز اما فرد در یک حالت کاملا خوش حساب محسوب می شود آن هم حالتی است که وضعیت وی سفید درج شده باشد.
چکی را اگر گم‌کرده باشیم به خصوص اگر در وجه حامل باشد ممکن است درد سر ساز بشود.
اگر چک را هم از ما ربوده باشند و سرقت کرده باشند هم همین گونه است حال سامانه ای راه اندازی شده که حلال مشکلات این مسئله بشود.
لذا اگر چکی داشته ایم که گمشده است یا از فردی چک دریافت می کنیم که نمی دانیم آیا این چک مال خود فرد است یا اینکه مثلا چک سرقتی یا دزدی است.
در اینجا می توان با رفتن به سامانه ” ساد ۲۴” اولا چک گم شده خود را ثبت کنیم که کسی از آن سو استفاده نکند و ثانیا مطمئن شویم چکی را که دریافت کرده ایم دزدی یا مفقودی نیست.
بانک مرکزی با راه اندازی سامانه ای این امر را تسهیل کرده و شما می توانید از طریق سامانه استعلام صیاد از اعتبار کسی که چک صادر می کند با خبر شوید و بدانید که آیا این فرد آدم خوش حسابی است یا خیر.
از طرف دیگر سامانه صیاد این مزیت را دارد که متوجه شویم فرد صادر کننده آیا تا به حال چک برگشتی داشته است یا نه و اگر چک برگشتی داشته است چه به مبلغ و چه میزانی بوده است.
قبل از این ممکن بود فرد فریب کسی دیگر را می خورد و چک را از کسی قبول می کرد که دارای اعتبار نبوده به همین علت دعوای در دادگاه ها بسیار فراوان می شد لذا در اقدامی خردمندانه این سامانه راه اندازی شده است تا امکان چک بی محل کشیدن به حداقل برسد.
در پاسخ باید گفت همچنان می توان چک را انتقال داد و حذف شدن چک در وجه حامل و ظهرنویسی در چک های الکترونیکی به این معناست که برای انتقال مشخصات انتقال گیرنده باید در کارتابل دارنده اول ثبت شود تا این انتقال گیرنده یا دارنده دوم بتواند چک را نقد کند.
لذا برای اطمینان از اصالت دارنده آن و اینکه چک با این کارکرد ها و این محدودیت ها دیگر قابل سو استفاده نیست باید دانست قابلیت انتقال چک همچنان پابرجاست و این انتقال باید در سامانه الکترونیکی ثبت شود تا معتبر باشد.
در چک های کاغذی گاهی به جای نام گیرنده چک واژه حامل نوشته می شود در وجه حامل به این معناست که هر کسی که چک را حمل می کند و در دست دارد دارنده آن است و می تواند آن را نقد کند.
در این حالت اگر کسی بخواهد چک را منتقل کند به کسی نیازی به ظهر نویسی نیست و با تحویل دادن و دست به دست کردن آن چک قابل انتقال است.
با الکترونیکی شدن چک ها دیگر چک در وجه حامل نخواهیم داشت زیرا چک در وجه حامل مربوط به جایی است که بدون نوشتن اسم و با دست به دست کردن آن را انتقال داد در حالی که در چک الکترونیکی باید نام و مشخصات فرد در سامانه ثبت شود.
۱- شرط اول اینکه عقد ضمانت عقدی قابل فسخ نمیباشد و نیاز به ایجاب و قبول خاصی دارد که بین ضامن و طلبکار انجام میگیرد که این ایجاب عبارت است از : ضمنت(ضامن شدم) یا تکفلت (به عهده گرفتم )وتقبلت(تقبل کردم)و مانند آن و درصورتی که به جای ای الفاظ مثلا بگویید مال تو نزد من است یا برمن است یا آنچه بر اوست بر من است ، صراحت در ضمانت را دارا نمی باشد و ایجاب ضمانت با این الفاظ قابل قبول نیست.
۲- ضامن میبایست ثروتمند باشد طوری که بتواند طلب بدهکار را بده و یا اینکه طلبکار از فقیر بودن فرد مضنون عنه مطلع باشد.
۳- رضایت داشتن مدیون اصلی یا همان بدهکار در عقد ضمانت نقشی ندارد زیرا طبق قانون رضایت داوطلبانه صحیح می باشد.یعنی اگر شخصی داوطلبانه و بدون اینکه بدهکار از اون بخواهد ضامن شود و عقد ضمانت را قبول کند ، آن زمانت صحیح است و بدهکار حق هیچ اعتراضی را ندارد.فقط اینکه ضامن حق رجع به بدهکار را د ر این شرایط نخواهد داشت.
۴- اگر طلبکار طلب خود را به ضامن ببخشد ، ضامن دیگر نمیتواند از بدهکار چیزی طلب کند و اگر مقداری از آن طلب را ببخشد نیز ضامن حق مطالبه آن مقدار از از بدهکار نخواهد داشت.اما اگر طلبکار همه یا قسمتی از طلب را بابت خمس یا زکات یا صدقه یا امثال آن حساب کند ، ضامن میتواند از بدهکار آن را مطالبه کند.
۵- ضامن ضمن قبول عقد ضمانت ، فرم قرارداد وام را امضا میکند و این امضای ضامن به طلبکار این حق را میدهد که درصورت پرداخت نکردن بدهی توسط بدهکار ، بدهی خود را از طریق فیش حقوقی و موجودی حساب ضامن برداشت کند.
ضامن وام بانکی میبایست عاقل ، بالغ و رشید باشد. همچنین لازم نیست که ضامن مضنون عنه یا همان مدیون را بشناسد و تشخیص آن از دیگران کافی میباشد.
ضامن حق رجوع به مضمون عنه را ندارد، مگر بعد از ادای دین. بنابراین می توان نتیجه گرفت که ضامن پس از پرداخت دینی که ضمانت آن را بر عهده گرفته است، می تواند به مدیون (مضمون عنه) رجوع کند و حق خود را بگیرد به اینصورت که ضامن می تواند در زمان توافق بر ضمانت، از مدیون ضمانت هایی را بگیرد.
بدین ترتیب که مدیون به مقدار مبلغ مورد ضمانت به ضامن سفته یا چک داده و خیال ضامن را از بابت بازپرداخت اقساط یا دیگر تعهدات راحت کند. البته باید به چند نکته توجه داشت؛ ابتدا این که این کار به این دلیل است که بتوان مدیون اصلی را مورد تعقیب کیفری قرار داده، بلکه از ترس زندان و محدودیت هایی از قبیل مسدود شدن حساب بانکی، محرومیت از داشتن دسته چک به طور موقت یا دائم، حق ضامن را ادا کند.
همه ما با دریافت وام از بانک و نیاز به داشتن ضامن آشنا هستیم و می‌دانیم برای دریافت وام از بانک باید حتما ضامن معتبر معرفی شود. این ضامن برای آن به بانک معرفی می شود تا در صورتی که وام گیرنده مبلغ وام را به بانک پرداخت نکرد بانک بتواند به ضامن مراجعه کرده و پول را از او دریافت کند.
این ضامن برای آن به بانک معرفی می شود تا در صورتی که وام گیرنده مبلغ وام را به بانک پرداخت نکرد بانک بتواند به ضامن مراجعه کرده و پول را از او دریافت کند. اما در صورتی که وام گیرنده خود پولش را پرداخت نکند شخص ضامن باید با توجه به ضمانتی که داده مسئول است برداخت بدهی مدیون اصلی باشد.
در جامعه ی امروز ضامن بسیار کمیاب شده است زیرا مدیون اصلی ناپدید شده و در اینصورت ضامن می ماند و بار سنگین بدهی بدهکار اما پس از اتفاق افتادن این نتیجه ناگوار برای ضامن، بسیاری براین باورند که هیچ کاری نمی توان کرد جز پرداخت اقساط بدهکار در سر موعد اما به هیچ وجه ینطور نیست.
با این وجود موضوعی که باید به آن توجه داشت این است که پس از پرداخت پول بانک توسط ضامن، او می تواند به کسی که وام را دریافت کرده مراجعه کند و پول خود را از او پس بگیرد.
عده‌ای فکر می‌کنند در صورتی که ضامن تمام پول را به بانک پرداخت کند دیگر نیازی نیست بخواهند مبلغی بپردازند اما بر اساس قانون شخص ضامن میتواند پول خود را به صورت کامل از وام گیرنده پس بگیرد.
اجرای تمام مراحل خواسته و نیاز مشتری
هماهنگ کننده تمام جلسات و نشست ها
تهیه برنامه های مالی و اعتباری مورد نیاز
ارائه دهنده و هماهنگ کننده خدمات بانکی
رابط بانک و شرکت برای هماهنگی خدمات بانکی
مدیر حساب به فردی متخصص در امور بانکی گفته می شود که از میان کارشناسانی با تجربه و خلاقیت بالا انتخاب می شود و برای ارائه خدمات به مشتریان بانکداری آموزش دیده اند. مدیر حساب با تسلط بر دانش خدمات بانکی و با آگاهی از مسائل روز و با انجام مشاوره و کارشناسی جامع در تلاش است تا در کوتاه ترین زمان ممکن به نیاز مشتریان پاسخ دهد.
رمز اول و رمز دوم توسط خود بانک صادر می شود.
از رمز اول برای ورود به اینترنت بانک استفاده می شود. رمز دوم برای انتقال وجه به حساب های دیگر، پرداخت قبوض و خرید استفاده می شود.
مشتریان می توانند با مراجعه به سایت بانک ها یا قرض الحسنه ها و انتخاب گزینه افتتاح حساب و با پر کردن فرم و وارد کردن مشخصات اقدام به افتتاح حساب به صورت اینترنتی نمایند.
حداقل سنی که برای افتتحاح حساب لازم است سن 18 سال به بالا می باشد. در صورتی که شخصی برای افتتحاح حساب اقدام کند و کم تر از این محدوده سنی باشد باید توسط ولی یا قیم صورت گیرد.
افراد حقیقی: تکمیل فرم، اص شناسنامه و اصل کارت ملی
افراد حقوقی: اصل شناسنامه و اصل کارت ملی مدیران، اصل مدارک ثبتی شرکت مانند اساسنامه، مدرک آخرین تغییرات شرکت، اظهارنامه شرکت و شناسنامه حقوقی شرکت.
در صورتی وکالت امکان پذیر می باشد که وکیل بانکی در تمام امور موکل باشد و وکیل نمی تواند اعمالی را که از حدود وکالت او خارج است انجام دهد. استفاده از تسهیلات بانکی نیز در صورتی امکان پذیر است که در وکالتنامه درج شده باشد و امضای قرارداد و استفاده از سرمایه مضاربه نیز شخصا توسط متقاضی صورت خواهد گرفت. ضمنا وکیل بانکی می تواند به عنوان شخصی حقیقی ضامن موکل خود گردد و ضمانت هیچ منع قانونی ندارد.
شایع ترین مورد مسئولیت تضامنی را می توان در خصوص صادر کنندگان و ظهرنویسان (پشت نویسان) چک و سفته بیان کرد. که مطابق با قانون تجارت این حق برای دارنده چک به وجود آمده است که بتواند به جهت وصول وجه چک به هریک از ظهرنویسان یا صادرکنندگان مراجعه و یا اقدامات قانونی را علیه آنها به عمل آورد.
1- توقیف اموال غیر منقول مانند ملک، آپارتمان و زمین.
2- توقیف اموال منقول مانند خودرو و اسباب و اثاثیه.
3- توقیف حسابهای بانکی
4- درخواست ممنوع الخروجی بدهکار
